套现诈骗放高利贷信贷领域犯罪花样多 上海警方严打信贷领域违法犯罪

　　套现分赃信贷资金，虚假助贷套路诈骗……今天上午，上海市公安局新闻发布会上透露，今年以来，上海警方聚焦防范化解重大经济金融风险，结合“夏季治安打击整治”行动和 “砺剑2023”系列专项行动，联合国家金融监督管理总局上海监管局，严厉打击、严密防范贷款诈骗、信用卡诈骗、非法经营高利放贷、通过虚假助贷服务实施套路诈骗等各类信贷领域违法犯罪，全力维护金融机构资金安全和人民群众合法权益，有力保障金融秩序稳定。截至目前，全市公安机关累计侦破信贷领域经济犯罪案件200余起，捣毁各类犯罪团伙100余个，挽回经济损失1.15亿元。

　　从已侦案件看，信贷领域违法犯罪根据侵害对象的不同，可以分为以下两种类型：第一类是危害金融机构信贷资金安全的犯罪。针对金融机构各类信贷产品，一些不法分子处心积虑通过各种非法手段诈骗或违规套取金融机构信贷资金，严重扰乱金融管理秩序。

　　不法分子批量组织他人向金融机构申请信用卡、信用贷后，套现分赃诈骗信贷资金。不法分子以支付好处费为诱饵，伙同外省市不法信贷中介批量组织人员，再将该些人员包装成为具备申请信用卡、信用贷的资质，以他们的名义申请信贷资金，进而实施贷款诈骗、信用卡诈骗等犯罪。

　　前期，经侦总队牵头全市6家分局，在公安部的指挥部署下，在全国13省市开展收网行动，成功侦破系列信用卡诈骗案。犯罪团伙在多个省市招揽100余名无征信记录的人员批量来沪，申领了660余张信用卡，并通过非法套现提额、恶意透支刷卡等方式，诈骗银行信贷资金6500余万元。在该案中，招揽办卡人员、包装信贷资质、申请开卡、养卡提额、套现分赃等环节分工明确，有一定职业化特点。

　　不法分子为非法牟利，提供信用卡套现、恶意逃废银行债务等非法中介服务，严重扰乱金融信贷秩序。一些不法分子向信用卡持卡人提供信用卡套现、代还等养卡服务，从中收取高额费用，与此同时，非法截留持卡人信用卡信息，极有可能引发信用卡信息泄露和信用卡盗刷等次生风险。一些不法分子以提供法律服务为名，通过虚构事由、编排话术、投诉施压等手段帮助信贷欠款人对抗催收，恶意逃废银行债务，侵害金融机构资金安全。

　　对于接受上述服务的欠款人来说，除了需交纳高额代理费的同时，恶意逃废债行为会造成欠款人不良征信记录，影响未来的各种金融信贷活动，得不偿失。上述犯罪活动中，多罪种混杂，往往与侵犯公民个人信息、买卖空壳公司、伪造印章等违法犯罪活动相互交织，背后往往是一条完整的犯罪产业链。

　　第二类是侵害民众合法权益的犯罪。不法信贷中介实施的违法犯罪行为，除对金融机构信贷资金安全和金融秩序稳定造成威胁，还有不法中介通过高利放贷、虚假助贷套路诈骗等手段，侵害广大民众合法权益。

　　非法经营高利放贷侵害民生权益。一些不法分子以“小额无抵押、随借随还、即时放款”等为噱头，通过网络借贷撮合平台，向借款人发放利率远高于金融机构同期、同档次贷款利率的，最终导致借款人无力还款而背负巨额债务。

　　例如，在警方前期侦破的一起利用线上APP高利放贷案件中，犯罪团伙通过线上APP引流获客，向有借款需求的人员发放年化利率远高于银行利率的，在借款人还款逾期并无力承担还款金额时，犯罪团伙还会进行催收，侵害民众合法权益。

　　利用虚假助贷服务实施套路诈骗。一些不法分子招揽有意办理贷款但存在征信瑕疵的借款人，通过话术编排引导借款人寻找征信良好的亲友作为担保人协助办理贷款，实则是向借款人及其亲友刻意隐瞒了实际用其亲友身份办理贷款的事实，从中骗取借款人高额助贷服务费，致使许多借款人亲友在不知情的情况下背负信贷债务，还可能引发借款人、亲友及中介之间的纠纷矛盾。上述犯罪具有较强迷惑性，且呈现网络化传播趋势，传播速度快，波及范围广。

　　对此，上海警方始终坚持打防并重，依托新型现代警务机制，不断提升打防能级，从严全链打击信贷领域违法犯罪。具体开展以下几方面工作：

　　一是前移关口监测发现金融风险。以主动防范化解金融风险为目标，综合运用研判手段，多维度深挖风险线索，做到早识别、早预警、早发现、早查处，推动完善金融安全防线和风险应急处置机制。

　　二是重拳出击严打突出犯罪。在公安部的部署协调下，针对当前发案较为突出、危害性较大的不法信贷中介违法犯罪，开展全方位、全链条、多波次集中打击整治，有效震慑犯罪，以打促防推进行业风险清整。

　　三是联动推进源头治理。会同金融监管部门和银行同业公会，牵头金融机构，通过公众号发布、网银主页提示、短视频投放等方式，向社会公众宣传典型案例和预警提示，积极开展普法宣传和推进行业自律，引导市民远离陷阱骗局，源头上压降风险。

　　下阶段，上海警方将持续保持对各类信贷领域违法犯罪的严打高压态势，继续会同监管部门形成打防联动合力，强化领域区域风险管控和源头治理，有力维护本市经济金融安全稳定。

　　广大市民群众要注意增强法律意识，提升抗风险能力，谨防落入信贷陷阱，同时也应珍视个人征信，理性借贷。

　　一是要从正规机构获取融资服务。要警惕不法分子冒充银行、银行贷款中心等发布贷款广告，以及谨防“在银行内部有关系”“可走内部流程办理贷款”等话术陷阱。

　　二是要了解贷款产品的重要信息。办理贷款业务时，要看清借款人信息、借款用途等重要内容，谨防转贷风险。

　　三是要谨防不法中介。对于“确保贷款成功”“低息借贷”“随借随还”等明显不符合常理的所谓“助贷”服务，应保持“天上不会掉馅饼”的戒心，避免掉入不法中介的套路陷阱。

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